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作者 | 芝士咸鱼

十点人物志原创

据社科院发布的《中国国家资产负债表2020》显示,我国人均财富约36.6万元。

这不是人人都能达到的数额,但无论有没有36万,过去的一年,人们都深刻意识到了存款的重要性。

存款数字中,100万成了一个分界线。它是存款丰厚的象征,在物质生活提升的今天,又难以让拥有者实现真正的财富自由。

线外的人努力奔向它,线内的人往更高处眺望。

如何存到100万?存款对人又意味着什么?

我和几位拥有近100万存款的年轻人聊了聊,有人不满30,有人30出头,存款在同龄人中属于佼佼者。

100万能为她们带来财富、自由吗?又或者能在不确定的未来里找到一丝安全感?

如果100万也不能,那么,多少才是尽头?

100万能拥有自由吗?

叶子第一次发现自己存款超过100万时,是2020年11月,一个工作日的午后。

她像往常那样拿起手机打开股票软件,她的存款放在里面,而这一次,上面的数字显示着“1000567.480元”。

存款终于超过100万了!

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叶子的情绪复杂,兴奋不已,也有些发懵。

她在上海从事一份体面高薪的工作,以克制物欲的方式节俭生活,她不是没想过个人财富超过100万,显然,实现的速度比她想得还要快。

魔都上海,东方巴黎,向来以高物价著称,叶子去年一整年所有开销只有3万块。

为了攒钱,她用了不少小妙招,租公积金能够覆盖租金的房子,不点外卖自己做饭,两年不买衣服,上一次采购衣物还是2019年5月。

连最喜欢的咖啡,叶子也能动手完成,她没买咖啡机,器具价格不菲,是一笔不小的支出。她在网上买一袋磨好的咖啡豆,一包过滤纸,用尖嘴壶慢慢冲好。

比起咖啡店动辄二三十元的咖啡,她的每杯咖啡成本只有3元左右。

长期坚持极简生活,叶子的根本动力是为了提前退休,换来更多更自由的时间。有人用时间换钱,有人用钱换时间,叶子希望成为后者。

叶子今年32岁,她算了算,以目前的存款年利率和她低消费的生活花销,下半生可以不必上班,靠收益足够生活。

她兴奋地在网上发了条帖子,称自己的存款到达100万,不想再上班了。

很快,质疑声随之而来,点赞第二位的留言称,“不要飘了,你要是辞职了,心态会发生巨大变化。”还有人等她未来自己“打脸”。

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叶子在豆瓣发帖下的留言

人们对100万拥有者的态度发生了微妙变化,以前,有100万的人会被称为“百万富翁”,甚至被视作能让人实现阶级跃升的数额。

二十年过去了,人们不再谈论百万富翁,网络上千万、亿万富翁的新闻也随处可见,100万显得似乎没那么多,甚至无法用全款买一间居所。

2019年,据瑞信研究院发布的《全球财富报告》,中国的百万富翁人数已经达到440万人,他们的计算单位是美元。

对于大多普通人来说,拥有100万人民币能兴奋愉悦,但远称不上衣食无忧。

安徽女孩陈恬发现存款超过100万,还是在和男友每月一次的复盘会上,他们统计了分散的银行卡余额、基金账户,发现财富超过百万。

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陈恬和男友的复盘

她和男友相视一笑,这像是个里程碑,刚毕业时家里负债累累,如今不到7年,她不但帮助父母还清债务,还买了一套房。

男友调侃,“没想到我有一天也是百万富翁了”,陈恬不太能记得当天的具体情形,一再和男友确认后,原来那天他们连为此庆祝也没有。

“好像超过100万后,(我们的生活)也没有太大的改变,就是按部就班,该干嘛干嘛。”

陈恬在北京工作,家乡是一个皖南小城,物价不高,去年春节回老家,她特意做了小小的调研,咨询了不少亲戚,得出结论:哪怕在小城市,这个存款数目都不算太多。

她和男友认为, 如果彻底自由需要存380万,还清买房贷款80万,200万用来投资理财,再用100万当成本做些小生意。

自由和安全感不该仅仅依赖存款数字,就算可以,陈恬觉得,100万也远远不够。

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攒钱之路

叶子认真开始存钱是到2018年,在此之前,她的生活一点也不算节俭。

大学刚毕业,她在网上买过一个便宜好看的包,背去上班时,同事笑话她背“假名牌”。

同事言语中的笑意,让原本对名牌没概念的她,开始恶补各种名牌知识。

不错的月薪勉强能支撑她那时追求品牌衣饰、喝三十块的星巴克咖啡、买一件四五千的大衣、理发店充值近万元会员卡。

工作压力压得人喘不过气时,叶子用“买买买”犒劳自己,那时她相信网上说的“聪明女人要学会投资自己”“三分天注定,七分靠shopping”。

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叶子之前会更注重享受

直到2018年,P2P爆雷潮,涉案金额8000亿,超1500万用户亏损。叶子也是其中的一位受害者,这场风波中,她损失了38万,真正体会到什么是“一夜回到解放前”。

钱包瘪了,叶子也意识到了攒钱的急迫性。

同时她发现,购物的确能带来快乐,但这样的快乐太短暂了。回过神一想,买了那么多衣服,自己真正穿的没有几件。

叶子爱看书,这期间,她看了不少关于极简生活的书籍,又看了一部日剧《我的家里空无一物》,女主角麻衣的家空空荡荡,阳光洒进来,她躺在光洁的地板上。

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《我的家里空无一物》剧照

这幅画面,叶子觉得好美。

也是从这时开始,叶子开始认真攒钱,过简单生活,她将衣服扔掉、书籍赠人,把桌面整理得一尘不染。

朋友们还是照常过着消费奢侈的生活,叶子很快发现,自己和朋友的消费完全不同了。

一次,她答应请朋友吃饭,朋友拉她去海鲜市场,随手点了几样,结账时叶子发现,这一顿饭的费用超过1000元,如果放在以前,她咬咬牙就会付款。

但那次,她向朋友提出,“这个有点太贵了,要不我们AA吧?”

朋友表示不介意,主动提出负责费用的大半。

这顿饭后,她和那位朋友虽然还保持联络,两人心照不宣地,再也没有约过彼此吃饭了。

过着节俭生活,朝着100万的目标迈进,叶子存下工资的大部分。

爆雷潮后两年,她攒了超50万,加上之前剩下的十多万存款,又通过投资理财的方式,存到了第一个100万。

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为了省钱自己做饭

叶子生于普通的工薪家庭,并非含金钥匙出生,能这么快存到100万的确有运气的成分,也离不开勤俭与学习的成果。

叶子开始攒钱,是对前几年的高消费生活产生厌倦,而1200公里外的陈恬学会攒钱,则是出于一种无奈。大学刚毕业,她才得知家里欠了十多万的债。

她记得毕业那年的大年三十,父母为了钱的事情吵得很凶,妈妈在一旁流泪。

这时陈恬才知道,父母生意亏损,加上妈妈前些年做手术的欠款,家里欠了十多万,在平均收入三千块的小城市,这是一笔不小的债目。

她从大四开始实习,再没用过父母的钱,公司福利不错,吃饭不用花钱,当时她在珠海,租房也便宜,一个月只需付上几百块。

应届生工资不高,刚毕业,每个月她会寄给父母三四千,寄完后,自己所剩无几。就这样过了两年,她和父母的共同努力下,欠款总算还清。

还完债让她轻松不少,2016年,陈恬和男友到了北京,工资各自翻了一番,涨了近1万,存款才多了起来。

她找到一份互联网大厂的工作,那时这家公司还没上市,陈恬入职时就被许诺,每位员工都会得到部分期权。

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自己做饭不代表生活质量下降

在这家公司呆了几年,陈恬离职时公司已经上市,她手上的期权也得以兑现。

期权兑现不代表立马实现财富自由,陈恬目前的存款中,期权占10%左右,多数还是靠她和男友的工资一点一点攒出来的。

她的攒钱方法很简单,生活必需品外,能不买的都不买,不爱旅游,更喜欢宅在家里,保持长期记账。

每个月,她都会和男友开一次收支复盘会,花了多少钱,哪些钱该花,哪些钱不该花一目了然。

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存100万,之后呢?

当前方有一个远大的目标,攒钱没有想象的痛苦,也有乐趣所在。

95后阿包,是受访者中最年轻的一位,刚满25岁,已经拥有78万存款。

虽然还没过百万,也是迟早的事情,在她看来,攒钱本身乐趣十足。

“有人喜欢集一整册的邮票,有人喜欢买一柜子的娃娃,我的乐趣就是看账户里钱越来越多,这跟集邮、买娃娃是一个道理。”

阿包的父母做生意,家境不错,原本一家人花钱大手大脚,在她印象里,多年前家里就有过一周花掉十多万的经历。

家里的一次破产,改变了她对消费的态度。

父母告诉她时,家里债务已经还清,她也因此知道了被父母隐瞒的诸多细节,追债的人跑到家里,父母为了挣钱去各种地方打零工,起早贪黑地做小生意。

阿包有过焦虑时刻,总是想着如果家里再一次破产,会发生什么?

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阿包和朋友讨论理财攒钱大法

她对攒钱更迫切,非买不可的必需品也会通过各种比价返利平台将价格降到最低,等待着自己的第一个100万成就达成,再奔向第二个、第三个100万……

她相信,未来总有一天,自己的存款能覆盖一家人的支出,不再为破产而焦虑。

存钱的意义是什么?每个人的答案都不同,已经存够100万的陈恬说:

“我不完全认同存钱是为了更有底气地生活,但有了一定的经济基础后,选择的确会更多一些。”

疫情期间,很多企业通过裁员减少支出,陈恬所在的公司亦是,连续裁员两轮后,去年2月收到被裁通知,陈恬一点也不意外。

她们那个项目一整年都没什么大进展,与她进公司时的愿景大相径庭。这时她也有足够的积蓄,离职时有种解脱感。

对陈恬而言,这刚好是个能够尝试“Gap Year(间隔年)”的机会。

她开始自己做视频,往网站投稿,没有团队的情况下,有些视频观看人数已经过了10万。Gap Year期间,她的收入分为三个部分:

一部分做短视频up主的广告收益,一部分做保险咨询,另一部分则来源于帮别人剪辑视频。

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陈恬自己做的短视频

她打算用一年的时间尝试,这样的方式是不是真的能够养活自己。

陈恬的Gap Year正式开始,一直想辞职提前退休的叶子还在左右摇摆。

直到今年1月,接连发生的两件事,让她提前退休的念头坚定下来。

一是因为朋友介绍,她去了另一家公司,去了没多久,又因为项目被砍掉,她失去了工作。

第二件事,是她切除乳腺肿瘤时,做了个全身检查,检查出脑部一个小病灶,医生告知,32岁的叶子脑部状况接近60岁老人。

医生为她剖析出三个原因:抽烟、喝酒、熬夜。

叶子烟酒不沾,唯一沾的是熬夜,她所在的游戏行业表面光鲜,996是家常便饭。上家公司任职时,叶子每周至少有一天得通宵到次日清晨。

病痛带来的痛苦难以形容,她在日记里写道,手术之后,因为麻醉药的缘故,她吐了一整夜,胆汁都吐了出来,又因为卧病在床不能动弹,躺得背剧烈疼痛。

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叶子记录下生病的感受

哪怕出院后,叶子的身体依然虚弱。

坐地铁时,她会头晕难受,走几步路就大喘气,看着街上来往人群,她想,“能走路、能奔跑真幸福啊。”

生病这件事,让叶子知道健康有多么重要。

后来,她也尝试去面试几家其他公司,每家公司都会问同一个问题:

“你能不能接受加班?”

她沉默片刻,对方就懂了,不再有后续。

叶子看过一本叫《原则》的书,书里的核心思想是“要用理性的态度去面对病痛,控制情绪,享受痛苦带给自己的收获和成长”。

这些经历,让她更坚定接下来要去做喜欢的事,去读书,去构建自己的知识体系,过自己想要的生活。

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这不是结束,而是开始

今年3月,陈恬的“GapYear”过去刚好一年。

她发现,用这样的方式养活自己是可行的,也挣了一些钱,问题在于自己愿不愿意做这些事,愿意付出多少时间,以及能不能长久。

她有时也会想,目前存的100万对自己意味着什么,身边有朋友没有攒到这个数,同样能够Gap Year,什么也不考虑,过得自由自在。

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陈恬的Gap Year,在新房阳台工作

陈恬还是有些不适应这样的生活,她想要攒更多的钱,等存款到达真正让她有安全感的数字,再考虑一些其他选择。

最近,她重新开始找工作,不出意外,这周就会回到职场,努力攒钱,让自己离那个数字更近一点。

阿包和陈恬有个共同点,觉得100万没办法改变生活步调。每个人心里,那个能换来安全感的数字不同,陈恬需要380万,阿包需要500万。

叶子倒是靠100万暂时实现了梦想,偶尔也会在自由和落寞间徘徊。

开始新生活后,她每天早上七点起床,为自己做个早餐,吃完早餐后,看证券从业资质的书。别误会,她不是为了找工作,而是想结合专业知识,输出一些自己的生活与理财经验。

用过午饭,她会出去散步一小时,有助于身体康复。午后的大段时间,她用来看年报,睡前有时和朋友聊聊,有时继续看书。

叶子注重精神生活,对阅读着迷,最理想的生活方式是,一杯茶或一杯咖啡,让她一直看书,足矣。

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叶子经常看财经书籍

但自从提前退休,不到两个月,一些很细微的、难以察觉的细节让她发现自己和朋友脱节了。

叶子和朋友有一个微信群,平时他们会互相聊聊工作和生活。从前叶子也是这样,自从她离职后,别的朋友聊起当天的工作,她再也插不上话了。

这是一种很难形容的失落感。

不过很快,她会说服自己,当初选择新生活,本就不意味着可以一劳永逸地达到目标就可以躺在上面。

“选择上班,是在跟这个社会做斗争,选择自由生活是在和自己做斗争,我做这个是为了什么,会不断地拷问自己。”

100万自然达不到所谓的财富自由,只是和以前相比,和大多人相比,她不想把钱放到生活的第一位。

叶子还有很多想做的事情,比如去大理,用一种半工半玩的形式来打工换住,顺便实践下不消费主义。

她也想尝试《做二休五:钱少事少的都市生存指南》里写的那样,每周打两天工维持生活。

书里的主人公没有存款也能过这种生活,她好歹还有这一百来万保底。

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叶子徒步去过的地方

叶子的这些想法不被父母和朋友看好,朋友劝她考公务员。前同事关注她的动态,也诧异地私聊她:

“你不会想这样就退休了吧?”

叶子笑着反问,怎么,你担心我养老钱不够吗?

叶子知道,焦虑的口子一旦开了就难以封上,目前她不想去焦虑那些未来的事情,100万存款不太多,也足够成为开启新生活的钥匙:

“人们的思绪总在怀念过去或是焦虑未来,比如我结婚了老公家暴我怎么办;我老了住养老院被人欺负了怎么办;没有房子我在这地方怎么办……思绪可以考虑过去未来,但我只能活在当下。”

“对我来说,现在的生活是一种新的开始,这是一件和从前不同、但依然很严峻很有挑战性的事情。”

封面图片源于日剧《行骗天下JP》

文中图片由受访者提供,叶子、陈恬、阿包均为化名。